Cuánto necesitas para comprar casa en México

Para una vivienda de $2,000,000, con enganche de 20% y una hipoteca fija de 11% a 20 años, la cuenta ilustrativa da esto:

Concepto	Monto
Enganche de 20%	$400,000
Gastos de compra supuestos (5% a 9%)	$100,000 a $180,000
Crédito	$1,600,000
Mensualidad estimada	$16,515
Mantenimiento, predial y seguro supuestos	$2,500 al mes
Costo mensual de vivienda estimado	$19,015

Con un límite conservador de 25% del ingreso neto para el costo completo de vivienda, necesitarías alrededor de $76,000 netos al mes. No es un requisito bancario. Es margen para seguir ahorrando y pagar reparaciones o resistir una caída de ingresos.

Los supuestos son deliberadamente visibles. Tu tasa, CAT, enganche, costos notariales y mantenimiento cambiarán el resultado; sustitúyelos por una oferta vinculante y una cotización local antes de decidir.

Cuánto efectivo necesitas antes de firmar

El enganche no es toda la entrada. También pagarás avalúo, notaría, impuestos y otros gastos de adquisición. El porcentaje cambia por estado, operación y crédito; el rango de 5% a 9% de la tabla es sólo un presupuesto inicial.

Para este ejemplo separaría:

$400,000 de enganche.
$100,000 a $180,000 para gastos de compra.
Fondo de emergencia después de firmar. Si tus gastos esenciales, ya con vivienda, fueran $40,000 al mes, seis meses serían $240,000.
Mudanza, equipamiento y reparaciones que la valuación no resolvió.

Eso coloca la liquidez previa en $740,000 a $820,000, más mudanza y reparaciones, para no entregar las llaves de tu fondo de emergencia junto con el enganche.

Cuánto pagarías al banco

Financiar $1,600,000 a 11% durante 240 pagos produce una mensualidad aproximada de $16,515 y pagos nominales cercanos a $3.96 millones, antes de seguros y comisiones. El 11% es una referencia de julio de 2026; el comparativo de CONDUSEF del primer trimestre de 2026 ubica a la banca grande aproximadamente entre 9.5% y 11.5%.

La tasa aislada no basta. Compara CAT, pago total, seguros, comisión de apertura y condiciones para adelantar capital. El simulador hipotecario de CONDUSEF sirve para contrastar ofertas; la oferta vinculante y el contrato contienen las condiciones que realmente aceptarías. La guía de hipoteca al 11% muestra la amortización y los escenarios de estrés.

La prueba con menos ingreso

Repite la cuenta suponiendo una caída de 30% en el ingreso. Un hogar con $76,000 netos bajaría temporalmente a $53,200; el costo de vivienda de $19,015 subiría de 25% a casi 36% del ingreso.

Si con ese escenario tienes que usar tarjeta para comida, detener el ahorro de retiro o vender inversiones, el precio de la casa está al límite de tu capacidad. Un banco puede aprobar más deuda de la que resulta cómoda para tu vida.

Compara la misma vivienda contra rentarla

No compares renta contra mensualidad hipotecaria. Suma intereses, mantenimiento, predial, seguro, gastos de entrada y el rendimiento que dejas de obtener sobre el enganche. Después compara el patrimonio neto en la fecha en que probablemente te mudarías.

Si una casa de $2 millones se renta en $10,000 al mes, la renta anual equivale a 6% del precio. Esa relación no decide por sí sola, pero ayuda a detectar cuándo rentar e invertir la diferencia merece una simulación completa de comprar contra rentar.

Qué tendría que cumplirse

Planeas quedarte al menos siete años.
Conservas el fondo de emergencia después de todos los gastos iniciales.
El costo mensual completo deja espacio para retiro y mantenimiento.
La operación resiste una caída temporal de ingresos.
Comparaste al menos tres ofertas por CAT y pago total.
La compra tiene sentido sin depender de una plusvalía extraordinaria.

Comprar casa puede darte estabilidad aunque no maximice el rendimiento. No la compres si el enganche y los gastos iniciales te dejan sin efectivo.

Fuentes para sustituir los supuestos

Consulta cómo se investigan, revisan y corrigen las guías en la metodología editorial.