¿Banco o SOFIPO para guardar tu dinero? Cómo elegir en México

Si tuvieras que abrir una sola cuenta hoy, yo empezaría por Openbank: 13% sin condiciones sobre los primeros $30,000, es banco y el IPAB cubre el depósito. Para exprimir el tramo que paga 15% pondría solo $10,000 en DiDi Cuenta, una SOFIPO sin consumo mínimo. Las tasas de 15% que exigen gastar con la tarjeta cada mes (Klar, Stori) las tomaría únicamente si ya gastas eso.

Las cinco mejores tasas, verificadas

Del comparador de cuentas de inversión tomé las tasas más altas vigentes al 25 de agosto de 2026, sin las promociones vencidas (Ualá, 2 de agosto; Nu Turbo, 19 de agosto).

Cuenta	Regulación · seguro	Tasa anual	Aplica hasta	Condición	Vigencia
Openbank	Banco · IPAB	13%	$30,000 (7% de ahí a $1,000,000)	Ninguna	27 ene 2027
Plata, Ahorro Flexible Ultra	Banco · IPAB	15%	$25,000	Sin consumo; una vez por cliente; 60 días de promoción	Hasta aviso
DiDi Cuenta (J.P. Sofiexpress)	SOFIPO · PROSOFIPO	15%	$10,000 (7.5% sobre el excedente)	Ninguna	Hasta aviso
Klar Max	SOFIPO · PROSOFIPO	15%	$25,000	Consumo de $2,500 al mes con tarjeta Klar; se activa por 30 días	No publicada
Mifel, cuenta digital	Banco · IPAB	10%	$500,000	Ninguna	31 oct 2026

Verificado el 2026-08-25 contra el dataset del comparador (páginas oficiales revisadas el 12 y 13 de agosto de 2026, vigencias confirmadas hoy): Openbank, Plata, DiDi Cuenta, Klar, Mifel. Stori Pro (15% hasta $10,000 con consumo de $2,000, hasta el 31 de octubre) y Revolut (15% hasta $25,000 con cuatro compras al mes) quedan fuera por espacio, no por calidad; están en el comparador. Cobertura: IPAB, 400,000 UDIS por persona y banco; PROSOFIPO, 25,000 UDIS por persona y SOFIPO.

Tres lecturas de la tabla. Ninguna tasa de 15% aplica sobre más de $25,000: la “mejor tasa” del mercado vale, como máximo, $3,750 al año. Las condiciones de consumo (Klar, Stori) convierten el rendimiento en un descuento sobre tu gasto: si no gastarías esos $2,500 de todos modos, la tasa no existe. Y la promoción de Plata dura 60 días, una sola vez; después la cuenta vuelve a 7%.

Ejemplo: $50,000 durante un año

Supongo que mantienes el saldo todo el año y que las tasas no cambian; son brutas, antes de la retención provisional de 0.90% anual sobre el capital que fija el artículo 24 de la LIF 2026.

Todo en Openbank

• $30,000 × 13% = $3,900
• $20,000 × 7% = $1,400
• Total: $5,300, con todo el saldo bajo el IPAB.

$10,000 en DiDi y $40,000 en Openbank

• $10,000 × 15% = $1,500
• $30,000 × 13% = $3,900
• $10,000 × 7% = $700
• Total: $6,100. Son $800 más al año por abrir una segunda app y dejar $10,000 en una SOFIPO, muy por debajo de las 25,000 UDIS que cubre PROSOFIPO.

Añadir Klar Max solo mejora la cuenta si ya gastas $2,500 al mes con tarjeta: mover $25,000 de Openbank a Klar sube ese tramo de 13% a 15%, $500 más al año. Si tienes que forzar el gasto, esos $500 te cuestan $30,000 en compras.

Openbank

• Para quién: quien quiere una sola cuenta para el fondo de emergencia y no quiere vigilar condiciones.
• Por qué: 13% sin consumo, liquidez diaria, banco con IPAB y la vigencia más larga de la tabla.
• Qué cuidar: el 13% se acaba en $30,000; de ahí a $1,000,000 paga 7%, apenas arriba de CETES.

Plata, Ahorro Flexible Ultra

• Para quién: quien ya tiene la cuenta de Plata o piensa abrirla y quiere el 15% sin gastar.
• Por qué: es la única tasa de 15% en un banco, con IPAB, y sin consumo mínimo.
• Qué cuidar: dura 60 días y aplica una vez por cliente. Después, 7%; el 9% del nivel Plata+ cuesta $39 más IVA al mes.

DiDi Cuenta

• Para quién: quien quiere el 15% sin condiciones y acepta que sea sobre $10,000.
• Por qué: ni consumo ni plazo ni fecha de vencimiento publicada; el excedente sigue pagando 7.5%.
• Qué cuidar: es una SOFIPO (J.P. Sofiexpress); la cobertura es de 25,000 UDIS. Yo no dejaría ahí más que el tramo que paga 15%.

Klar Max

• Para quién: quien ya paga $2,500 o más al mes con tarjeta y puede hacerlo con la de Klar.
• Por qué: 15% sobre $25,000, el tope más alto entre las tasas máximas.
• Qué cuidar: el 15% se activa mes a mes con el consumo; sin él, la cuenta paga 3%. La vigencia no está publicada. Es SOFIPO.

Mifel, cuenta digital

• Para quién: quien tiene más de $100,000 y prefiere una tasa alta sobre todo el saldo.
• Por qué: 10% hasta $500,000 sin condiciones, en un banco con IPAB; ninguna otra cuenta sostiene doble dígito sobre ese monto.
• Qué cuidar: vence el 31 de octubre de 2026; a partir de $500,000 el excedente no paga esa tasa.

Banco o SOFIPO, en tres bullets

• Banco para el fondo de emergencia y para cualquier saldo alto. El IPAB cubre 400,000 UDIS por persona y banco; si la institución falla, el dinero vuelve.
• SOFIPO solo por el tramo que paga más que el banco, y nunca arriba de 25,000 UDIS. Antes de depositar, revisa que la razón social esté autorizada; cómo hacerlo está en cómo verificar una institución financiera.
• Ninguna tasa que exija gasto es rendimiento; es un descuento sobre lo que ya compras. Si tienes que cambiar tus hábitos para activarla, descártala.

La diferencia entre ambos seguros está en IPAB vs PROSOFIPO. Si el dinero no es para corto plazo, sigue con CETES, SOFIPOs o ETFs.