¿Dónde paga más tu dinero en México?

No, y por eso construí este comparador. Una tasa alta puede aplicar solo a una parte pequeña del saldo, durar unas semanas, exigir compras mensuales o inmovilizar tu dinero a plazo. La comparación que sirve es el rendimiento en pesos sobre el monto que realmente vas a depositar, junto con la liquidez, la vigencia y la protección. El comparador mantiene esos datos separados para que una promoción llamativa no parezca mejor de lo que es.

Sobre todo la protección de depósitos. En un banco, los depósitos elegibles tienen cobertura del IPAB hasta 400,000 UDIS por persona y por banco (~$3,522,856 con la UDI de referencia de $8.8071). En una SOFIPO, el Fondo de Protección cubre hasta 25,000 UDIS por persona y por SOFIPO (~$220,179): unas 16 veces menos. Son figuras regulatorias distintas y no las trato como equivalentes solo porque publiquen tasas parecidas.

Porque compiten por depósitos con menos alternativas de fondeo barato que un banco grande, y porque su menor cobertura de protección implica que el ahorrador está asumiendo más riesgo. Esa tasa extra es, en parte, una prima de riesgo. No significa que una SOFIPO regulada vaya a quebrar; significa que la comparación justa incluye el límite de protección y, cuando está disponible, su nivel de capitalización (NICAP), no solo el porcentaje.

El límite de protección no impide depositar más: marca hasta dónde llega la cobertura si la institución quiebra. El excedente no tiene protección adicional por estar en la misma institución. Por eso el simulador muestra la protección de cada cuenta junto a la asignación: repartir entre instituciones puede mantener más dinero dentro de los límites cubiertos, aunque también agrega complejidad.

Cargo las tasas desde la fuente oficial de cada institución (o cetesdirecto) cuando existe una publicada, y cada oferta guarda su fecha de verificación y su enlace en “Detalles”. Cuando una promoción tiene vigencia conocida y ya venció, la marco para revisión y el optimizador deja de usarla. Aun así, una tasa puede cambiar el mismo día: antes de depositar, confirma la condición vigente directamente con la institución.

La promoción suele traer condiciones extra: un tope de saldo, un plazo, una fecha de vencimiento o un requisito de consumo o membresía. La tasa base es la que aplica sin cumplir nada de eso. Cuando un mismo producto tiene varias versiones, las agrupo para que puedas abrirlas y ver ambas condiciones antes de decidir.

Toma el monto que escribes, filtra las cuentas según tus restricciones, elige la mejor oferta elegible de cada producto y va asignando desde la tasa más alta hacia abajo, sin rebasar el saldo máximo remunerado de cada una. Si algo no cabe, lo deja visible como monto sin asignar. Es una maximización de rendimiento bruto y nada más: no pondera riesgo, diversificación, impuestos ni tus preferencias.

No. Todas las estimaciones son brutas: aplico la tasa anual anunciada sobre el monto asignado y solo descuento la suscripción cuando el producto la cobra explícitamente. No descuento la retención de ISR sobre intereses ni la inflación, porque dependen de tu situación y del año fiscal. El número neto real siempre será menor que el que ves aquí.

Todo corre en tu navegador. El monto, los filtros y tu combinación se guardan solo en el almacenamiento local de tu dispositivo para que no los pierdas al recargar; no se envían a ningún servidor mío. La única excepción es voluntaria: si pulsas un botón de “Analizar con IA”, el prompt con tu monto y combinación se abre en Claude o ChatGPT, y ahí aplican los términos de ese servicio.